2023年の資産運用方針
2024年からつみたてNISAの内容が大きく変更する。
詳細は上記から金融庁のHPで確認いただきたいが、
- 年間投資枠の変更
- 非課税保有期間の無期限化
など、嬉しい変更が多い。
新NISAが始まるのは2024年からということで、
今日の内容は2023年の運用方針、
具体的には「現在特定口座で積み立てている投資信託をどうするか」ということ。
私は現在つみたてNISA以外でも特定口座で
- 日本個別株
- 先進国リートインデックス
- 先進国債券
等を保有し、つみたてしたり適宜購入したりしている。
結論からいうと、特定口座での新たな購入は全てストップした。売却したわけではなく、新たに購入するのをやめて保有している。
理由は、2024年から始まる新つみたてNISAの非課税保有限度額の600万円をなるべ早く埋めたいから。
年間投資枠が120万円ということは月で換算すると10万円のつみたてが可能だが、私は月に10万円を投資に回せるほどの余裕がない。そのため特定口座で積み立てていた分のお金を今年は貯蓄しておき、2024年の新NISAの資金にあてる。
といった感じ。
もう少し詳細を書くと、
今までのつみたてNISAは年間投資額が40万円（月33333円）であったため、私はつみたてNISAに毎月33000円、特定口座に17000円の合計5万円をつみたてていた。
2024年からの新つみたてNISAは非課税保有期間の無期限化年間投資枠120万円、月に10万円をつみたてることが可能であるため、今までつみたてていた合計5万円は全て新つみたてNISA枠で収まるのだ。2024年からは特定口座を利用する必要がなくなる。
2024年以降に特定口座を利用する人は新つみたてNISAの年間投資枠10万円以上の額を投資する余裕がある人くらいだろう。
2023年について特定口座で引き続きつみたて続ける方針も考えたが、現在世界的に株価は下落モードで、2024年時点で元本割れする可能性が十分にあるから元本を確保する方針にした。
今年の運用イメージ
2023年
毎月33000円は今まで通りつみたてNISAで投資信託を購入。17000円は2024年の新つみたてNISA用に現金として貯蓄。
2024年
毎月33000円は新つみたてNISAで投資信託を購入。2023年に貯めた現金を使ってさらに毎月17000円分の投資信託を新つみたてNISAで購入。
僕のような20代の多くは毎月10万円を投資に回すほどの経済力がない人も多いと思うため、来年からの新つみたてNISA用の資金として今年は貯蓄しておくこともいいのではないでしょうか。
ちなみに一般NISAと呼ばれるつみたてではないNISAも併用できるようになったため、そちらもうまく利用していきたい。
これについてはまた別で書こうと思います。
以上、一意見として参考になれば幸いです。
訪問ありがとうございました。
【企業研究】Zホールディングス
#資産運用
企業研究シリーズでは、主な事業領域やビジネスモデルとそれに関する個人的な感想を書いています。今日は「Zホールディングス」。結論からいうと個人的には今後の成長を期待している株。
事業領域
【メディア(広告)】
ヤフージャパン
インターネットの代表的なポータルサイト。近年はグーグルで検索する人が多い気がするがPayPayとうまく連携して利用ユーザを伸ばせるかどうか。ヤフーニュースでは有料記事をPayPayで払ってすぐ読めるようになっていますよね。検索した後、気になったものがすぐにPayPay買えるという仕組みを作ることができたらグーグルではなくヤフーで検索しようという人も増えそう。
とは言ってもやっぱりGoogleを使っている人が圧倒的に多いですよね。。
ググるという言葉ができたのも改めてすごい！
LINE
日本人にとって必要不可欠のメッセンジャーサービス。利用者が急激に減ることは想定しづらいため今後の売り上げも堅調だと思いますが、大きな成長を期待できるかは疑問。メッセンジャーアプリとしてのみ利用しているユーザにその他のサービスを使ってもらい利用頻度を上げることが鍵になりそう。
【Eコマース】
ヤフーショッピング
楽天やアマゾンと同じようなショッピングサイト。PayPayを使うことでポイント還元があり、PayPayユーザーにとっては使って損のないサービスを展開。
元々アマゾンを使用していた筆者自身も、PayPay利用者になってからはよく利用している。ヤフーショッピング内でZOZOTOWNを利用すると10％の還元もあり、かなりお得に購入できる。PayPay利用者をうまく引き込めると楽天越えもありそう。
UNITED ARROWS、BEAMS、nano･universeなど1,500以上のショップが集まる日本最大級のファッション通販サイト。お金配りや宇宙旅行で話題の前澤友作さんが創業者の企業。ZOZOSUITやZOZOGLASSなどの新しいサービスを展開しており、お店に行かなくてもサイズ感が分かるほか、似合うベースメイク色をおすすめしてくれたりするなど、従来のファッション系通販の課題を見事に解決している。
LOHACO
『日常使いのネット通販』のスローガンを掲げるサービス。洗剤や食品など、日用品を主に取り扱う。個人的な感想として、アマゾンや楽天、ヤフーショッピングとの違いはロハコ限定デザインの商品が定期的に販売されていること。そのまま置いても部屋に馴染むかつおしゃれな日用品が多く、主婦層に刺さりそうな印象。まだまだ知名度が低いため、今後の成長に期待。
ヤフオク、PayPayフリマ
国内ではメルカリを筆頭に成長を続けているリユース事業。世界的に環境問題への意識が強くなっている近年において、事業の方向性としては追い風のように見受けられる。ただし、利用者の増加につながるオリジナルの強みやライバル企業との違いはあまり見えてこない。
【金融】
PayPay
利用者もかなり多いQRコード決済サービス。2022年4月時点で累計登録者が約4700万人。取扱高は5.4兆円規模で堅調に成長している。
PayPayカードやPayPay銀行、LINEなどの各種サービスをうまく連携して、決済サービスの中で一強になってくれることを期待。
今後どのような戦略を実行するのかはウォッチしていきたい。
LINE
海外事業が急成長。LINE Bank(台湾)はサービス開始一年で110万ユーザ突破。
日本以外のアジア各国でも使用されているため、LINEから金融事業へユーザをうまく取り込めるかが鍵となりそう。
PayPayを中心にした経済圏をうまく確立することができればまだまだ成長が期待できそう。
以上が主な事業領域である。
各種サービスがシナジー効果を発揮し、ヤフー経済圏として大きくなることを期待しています。
2022年に買ってよかったもの5選
アラサー男子が選ぶ
2022 年に買ってよかったもの5選
ガジェットとヘアケア製品に集中してしまいましたがざっとこんな感じ。
- iPhone14 Pro
- AirPods Pro第2世代
- fino ヘアマスク
- davines オーセンティックオイル
- Ankerの体重計
1. iPhone14 Pro
iPhone 14 ProとiPhone 14 Pro Max
iPhone7からの機種変。
13からの目立った変更点はなかったけれど、Apple信者としてはユニバーサルコントロールがお気に入り。UXへのこだわりを感じていかにもAppleっぽい。これはiPhone13シリーズにはない機能なのでこれだけでもiPhone14 Proを買って満足。あとは、毎回恒例のカメラ性能のアップ。シネマティックモードで拡大しても画質がめちゃくちゃ綺麗。
7や8、SEからの乗り換えを考えている人でカメラの性能やユニバーサルコントロールの機能が必要ない人は13シリーズで良さそう。
2. AirPods Pro（第2世代）
AirPods（第1世代）からの買い替え。
ノイキャンの性能に感動。例を挙げると、混雑している駅でノイキャンをONにしたら人の声や足音はほとんど聞こえないけど電車の通過音は少し聞こえるくらい。
家ではノイキャンをオンにしてたらエアコンの音や電気ポットでお湯を沸かす音は聞こえなくなるくらい。人に話しかけられていることには気づくことができるレベル。
バッテリー持ちも初代のAirPodsに比べると比べ物にならないし、iPhoneと同様に充電でのストレスがなくなった。毎日使うからちょっとしたストレスが減って本当に買ってよかった。ワイヤレスイヤホンを毎日使う人はお金をかける価値あると思う。
音質にこだわるならもっといいものがありそう。
3. fino ヘアマスク
さらさらの髪に憧れて色々と探している最中にSNSでみつけたトリートメント。これを使った日は本当にさらさらで髪のまとまりが良くなった。匂いも良い。言葉で表現するのが難しいけど、万人ウケしそうな匂い。同じシリーズのヘアオイルもおすすめ。
4. davines オーセンティックオイル
ヘアオイルとしてもスタイリングとしても使用できるもの。艶が出て濡れ髪っぽいスタイルになる。髪がまとまらないときに必須のアイテム。肌に塗ったりしても良い万能のオイル。匂いは独特だからお店で試してみることをおすすめ。
5. Eufy Smart Scale P2 Pro
Eufy Smart Scale P2 Pro | 体重・体組成計の製品情報
モバイルバッテリーで有名なAnkerが出している体重体組成計。体重体脂肪のみならず骨量やBMI、水分量等も記録してくれてそれぞれが適正範囲内にいるかどうかまで確認が可能。スマホと接続しておけば自動でアプリに記録してくれるし、Apple純正のヘルスケアアプリとも連携できるため本当に便利。
この体重計とAppleWatchがあれば毎日自動的にさまざまな身体情報を記録できるため健康的な生活を送ることができそう。日々の変化を見るのが楽しいため、運動の習慣をつけるのにもおすすめ。
以上、5つ。使い倒して2023年もQOLを上げて毎日楽しく生活したい。
2023年はPCを買い換えようか悩み中。買った際にはまた紹介します！
ご訪問ありがとうございました。
このブログのこと
どうも。アラサー男、kichiです。
アラサー。男。会社員。
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などの幅広いトピックについて書いていきたいと思います。
書いていきながら、トピックを絞ったり分けたりすることもあると思いますが、何かみなさんの役に立てるような記事を書けたら幸いです。
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積立NISA、日本株、外国株等を勉強しながら実践中。運用の経過や気になった企業の企業分析等を行います。
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ガジェット、Apple製品、スキンケア商品等のお気に入り生活雑貨を紹介します。
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海外旅行が好き。最近あまり行けていませんが、旅行記録を残したいと思っています。
2023は台湾か韓国に行きたい。
興味を持ってくださりありがとうございます。
